兰考县人民政府办公室关于印发兰考县农村产权抵押贷款工作实施方案的通知（兰政办〔2017〕12号）

2017年3月28日

为加快推进兰考县综合实验示范县改革试点和普惠金融改革试验区建设，深化农村产权制度改革，增强农村产权要素的融资功能，降低农户和农业经营主体贷款担保门槛，有效盘活各类农村产权要素，拓宽农业农村农民融资渠道，改进提升农村金融服务水平，促进普惠金融发展，支持农民增收致富和现代农业发展。结合我县实际，制定本方案。

一、指导思想和工作原则

（一）指导思想

全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会精神，深入落实党中央、国务院决策部署，按照农村改革和普惠金融改革试验区建设工作部署，以落实农村土地的用益物权、赋予农民更多财产权利为出发点，深化农村金融改革创新，加快建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务体系和保障体系，有效增强金融支持县域经济发展能力，有效盘活农村资源、资金、资产，增加农业生产中长期和规模化经营的资金投入，促进农民增收致富和农业现代化加快发展。

（二）工作原则

一是依法有序。坚持于法有据，遵守有关法律法规和政策要求，根据我县经济金融发展特点和农村产权的实际情况，突出产业特点和县域特色，因地制宜稳步推进。

二是自主自愿。切实尊重产权所有权人意愿，财产权抵押贷

款由所有权人自愿申请，确保产权所有权人成为真正的知情者、参与者和受益者。金融机构要在财务可持续基础上，按照有关规定自主开展农村产权抵押贷款业务。

三是稳妥推进。在维护农村产权所有权人合法权益前提下，妥善处理好农民、农村集体经济组织、金融机构、政府之间的关系，慎重稳妥推进农村产权抵押、担保、转让等工作。

二、适用对象范围

（一）贷款抵押物范围

各类农村产权，包括农村土地承包经营权、农民住房财产权、林权、大型农机具、农村集体经营性资产使用权、农村小型水利设施使用权、活体畜禽等。

（二）贷款用途

农村产权抵押贷款主要用于我县种植养殖业发展和农业结构调整，具体包括：种植业，如蔬菜、小杂果、莲藕、食用菌、苗木花卉等作物种植。设施农业，如温室大棚、塑料大棚、智能大棚等设施建设。养殖业，如养驴、养羊、养鸭等畜牧养殖。加工业，如板材、民族乐器、粮食、蔬菜等产品加工。以及其它有利于兰考农村农业生产经营项目发展的。

（三）经办银行

农村产权抵押贷款的主办银行为县农商银行，鼓励其他银行业金融机构积极开办相关贷款业务。

三、工作任务和措施

（一）加强部门资源整合。本着方便群众、服务群众原则，

依托兰考县行政服务中心国土资源局（不动产登记中心）、人社局、工商局、农林局、畜牧局、水利局、农机管理中心等县直部门现有服务窗口增加抵押登记职能；增设县委农办（农村产权交易中心）、金融办、扶贫办、工商联（小微企业服务中心）、人行、农业银行、邮政储蓄银行、农商银行、物价办（价格认证中心）、中原农业保险公司、中华联合财产保险公司等部门和单位服务窗口，设立兰考县普惠金融服务中心，实行联合办公、“一站式”金融服务。

（二）加快确权颁证。县农林局负责办理农村土地承包经营权证，县国土资源局（不动产登记中心）负责办理农民房屋所有权证、林权证，县畜牧局、水利局、农机管理中心等部门加强分工协作，开展相关领域的确权颁证，为获得融资支持提供基础条件。县农林局要探索为种植大户、农民合作社等农业经营主体发放农村土地承包流转证。

（三）明确部门职责。在县普惠金融服务中心设立统一的抵押登记办理窗口的有关单位和部门，各类农村产权抵押登记的负责部门制定职权内的办理流程、办理时限等工作制度。

1、县委农办：做好农村产权抵押贷款协调工作，督促相关部门制定农村产权抵押贷款流程制度；做好农村产权流转交易的信息发布、协助产权查询、组织交易等服务工作。

2、县财政局：在贷款增量、贷款风险补偿等方面对银行业金融机构给予政策支持。

3、县金融办：优化县区内金融生态环境，鼓励引导融资性担

保机构为农村产权抵押贷款对象提供担保。

4、县国土资源局：做好农村宅基地使用权、房屋所有权、林权确权登记颁证等工作；制定农村宅基地使用权、房屋所有权、林权的抵押登记管理办法、流程等，拟定相应的确权、评估、变更、注销等工作机制。

5、县发改委：做好农户信息数据工作；制定信用贷的流程等制度。

6、县人社局：制定创业担保贷款流程等制度。

7、县农林局：做好农村土地承包经营权确权登记颁证等工作；制定土地承包经营权的抵押登记管理办法、流程；制定新型农业经营主体贷款流程；拟定相应的确权、评估、变更、注销等工作机制。

8、县畜牧局：做好对养殖大户和养殖协会的活体畜禽的检疫；制定活体畜禽的抵押登记管理办法、流程等，拟定相应的价值评估办法和工作机制。

9、县水利局：做好农村小型水利设施使用权、养殖水面使用权确权登记颁证等工作；制定农村小型水利设施使用权、养殖水面使用权的抵押登记管理办法、流程等，拟定相应的确权、评估、变更、注销等工作机制。

10、县农机管理中心：做好大型农机具登记颁证等工作；制定大型农机具的抵押登记管理办法、流程等，拟定相应的确权、评估、变更、注销等工作机制。

11、县扶贫办：制定三位一体、四位一体贷款业务流程等制

度。

12、县工商局：制定动产贷款的抵押登记、流程等制度。

13、县工商联：督促制定小微企业融资流程等制度

14、县人行：做好农户和中小企业信用等级评定；督促银行业金融机构制定农村产权抵押贷款的办法和工作机制，加大对农村产权抵押贷款力度；充分利用再贷款、再贴现等货币政策工具加大对地方法人金融机构的资金扶持力度。

15、县银监办：采取差异化监管措施，适当提高农村产权抵押贷款经办银行不良贷款容忍度，鼓励银行业金融机构积极参与。

16、银行业金融机构：制定和完善农村产权抵押贷款操作办法和相关内部制度；制定农村产权抵押贷款风险处置预案；鼓励银行业金融机构创新金融产品和服务模式，可根据农户和农业经营主体的资产、负债、收入、资信等情况，采用一次核定、随借随还、余额控制、授信1-3年的方式，加大信贷支持力度；原则上贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上上浮不超过30%，降低农户和农业经营主体融资成本；加强与确权登记颁证部门联系，根据提供的抵押贷款需求情况，主动深入到乡镇了解抵押贷款对象的资金需求和其他金融服务需求，并提供快捷的信贷审批和便捷的金融服务。

17、保险公司：创新农村产权保险品种，积极引导抵押贷款对象购买产权保险，为其提供风险保障；制定相关内部制度。

18、评估机构：制定和完善农村产权相关评估办法和操作细则；公平、公正、客观的确定评估价格。

（四）开展价值评估。对各类涉及的抵押贷款农村产权进行价值评估，由兰考县价格认证中心进行评估，并免收评估费。

（五）加强信用评定。依托县信用信息中心对申请融资的农户和农业经营主体开展信用评级，给予一定信用等级，由银行发放信用贷款，实现信用与信贷联动。同时加快形成守信激励和失信惩戒机制，严厉打击逃废银行债务行为，营造良好金融生态。

（六）提供风险缓释。逐步建立以下几种风险缓释机制或措施。

1、依托县新型农业经营主体联合会和畜牧养殖协会筛选推荐，农民合作社、家庭农场、种养大户、涉农企业等农业经营主体申请贷款时，由种植养殖协会2名以上的会长或副会长推荐，贷款出现风险时，在自主自愿的前提下先在协会内部进行处置，由推荐者或协会其他成员接手经营，保障农户土地流转收益。

2、依托县兴兰农村投资发展有限公司，对到期无法还款的农村土地承包经营权、林权等农村产权进行临时收储，并通过再流转、拍卖进行处置。加强银行与县财政出资设立的担保公司以及畜投、水投等融资平台的对接、合作，为农村产权融资提供担保增信，支持土地流转和农业经营。

3、设立贷款风险补偿基金。由县财政出资1000万作为农村产权抵押贷款风险补偿基金，风险补偿基金存放经办银行，由经办银行按照10倍比例放大。贷款出现损失后，由经办银行、风险补偿基金按照20%：80%比例分担。

4、引入保险机制。鼓励中原农业保险公司、中华联合财产保

险公司发展农业保险，创新保险品种，分散农业经营风险。探索农村产权抵押贷款风险缓释模式，鼓励开办贷款保证保险，当农村产权抵押贷款出现损失时，由经办银行、保险公司按照50%：50%的比例进行分担。

5、风险控制。当贷款不良率达到3%时，暂停受理业务申请，并组织清收。

四、加强组织领导

（一）成立工作领导小组。成立县农村产权抵押贷款工作领导小组，全面负责我县农村产权抵押贷款工作，领导小组办公室设在县委农办，负责日常管理工作。建立领导小组例会制度，细化目标，分解任务，强化措施，狠抓落实，加快工作推进。

（二）加强工作督导。县委县政府督察局要对各部门、各金融机构农村产权抵押贷款业务开展情况开展督查，加强督导力度，及时研究协调解决试点工作过程中出现的困难和问题。

注：兰考县，隶属于河南省开封市。位于开封市东北部，东连商丘市民权县，南接开封市杞县，西邻开封市祥符区，北邻菏泽市东明县、曹县。辖3个街道5个镇8个乡：兰阳街道、桐乡街道、惠安街道；堌阳镇、考城镇、南彰镇、红庙镇、谷营镇；闫楼乡、仪封乡、小宋乡、许河乡、孟寨乡、三义寨乡、葡萄架乡、东坝头乡。面积1116平方公里，人口85.18万人（2016年户籍）。

兰考县是焦裕禄精神的发源地，是习近平总书记第二批党的群众路线教育实践活动联系点，是著名的“泡桐之乡”，素称“孔子过化”之地、文荟之乡。地貌为平原，地势西高东低。气候属暖温带季风气候，河流有黄河、杜庄河、五干渠等。

兰考县旅游景点有焦裕禄纪念园、焦裕禄精神体验基地、黄河湾、毛主席视察黄河纪念亭、焦林纪念园、张良墓、请见书院、百花公园水上乐园、兰考1952观光小火车、刘岘纪念馆、南湖公园、兰阳湖、兰考森林公园、高场烈士墓、梦幻水上城堡、兰考四面红旗纪念馆、西湖公园、民心公园、考城公园、贺村集纪念碑、焦桐五彩园等。

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